Votre patrimoine mérite diversification et performance.
Evergreen Patrimoine est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine sur mesure, dédié à la structuration, la performance et la transmission de votre patrimoine.
Placements
financiers
Assets (assurance-vie, PER, capitalisation, PEA, CTO…), non côté (Private Equity, dette privée), défiscalisation (Loi Girardin, FIP, FCPI…), diversification (GFI, art, or physique…)
Investissements
immobiliers
SCPI, Club deals, Monuments Historiques, Malraux, Nue-propriété, dispositif Jeanbrun, LMNP.
Ingénierie
patrimoniale
Optimisation fiscale, optimisation de la rémunération du dirigeant, préparation de la transmission, bilan retraite, protection famille.
Une gestion de patrimoine construite sur 5 valeurs fondamentales
Comment nous travaillons ensemble
1 · Bilan approfondi
Lors de notre premier rendez-vous, nous réalisons un bilan complet de votre situation familiale, professionnelle et financière. Cette étape nous permet de clarifier vos objectifs.
2 · Stratégie sur mesure
Nous élaborons une préconisation patrimoniale dans le strict respect des bonnes pratiques de notre profession, sur la base des informations que vous nous communiquez.
3 · Mise en œuvre
Nous vous accompagnons dans la mise en œuvre des solutions retenues, de la souscription et pendant toute la durée des investissements.
4 · Suivi continu
Nous assurons un suivi régulier afin de garantir la pérennité et la performance de vos investissements à mesure que votre situation évolue.
Nous accompagnons des profils patrimoniaux variés
Un cabinet réglementé pour exercer en toute confiance
La fiche d’information récapitulant nos organismes de contrôle, médiateurs et assurances professionnelles est disponible sur demande.
Our Stories of Financial Achievement
Questions fréquentes
1. À partir de quel patrimoine est-il utile de consulter un conseiller en gestion de patrimoine ?
Il n'existe pas de seuil minimum. Un conseil patrimonial est utile dès lors que vous avez des objectifs à atteindre — réduire ses impôts, préparer sa retraite, transmettre à ses enfants — et des moyens financiers à mobiliser, même modestes.
En pratique, un premier rendez-vous avec Evergreen Patrimoine est pertinent dès que vous disposez d'une capacité d'épargne régulière, d'une somme à placer (à partir de 10 000 €) ou d'une problématique fiscale identifiée. Attendre d'avoir un "gros patrimoine" pour se faire accompagner est l'une des erreurs les plus courantes — et les plus coûteuses.
2. Quelle est la différence entre un conseiller en gestion de patrimoine et un conseiller bancaire ?
La différence est fondamentale. Un conseiller bancaire est salarié d'un établissement financier : il ne peut proposer que les produits de sa banque, ce qui crée un conflit d'intérêts structurel entre ses recommandations et votre intérêt.
Un conseiller en gestion de patrimoine en architecture ouverte, comme Evergreen Patrimoine, n'est lié à aucun assureur, banque ou promoteur. Il sélectionne les meilleures solutions du marché en fonction de votre situation — pas en fonction de sa grille de commissionnement. C'est cette objectivité qui constitue la valeur fondamentale du conseil patrimonial.
3. Comment Evergreen Patrimoine est-il rémunéré ?
Evergreen Patrimoine est rémunéré de deux façons, présentées en toute transparence :
- Les rétrocessions de frais : lorsque vous souscrivez un produit financier ou immobilier par notre intermédiaire, nous percevons une partie des frais d'entrée ou de gestion versés à la société de gestion ou à l'assureur. Ces frais sont indiqués dans chaque fiche produit.
- Les honoraires : pour certaines missions d'ingénierie patrimoniale complexes (apport-cession, structuration d'une holding, conseil juridique), nous pouvons facturer des honoraires directs. Dans ce cas, les frais sont définis et communiqués avant toute mission.
Dans tous les cas, nos modalités de rémunération vous sont présentées avant toute recommandation.
4. Quelle est la différence entre assurance-vie et PER ? Lequel choisir ?
Ces deux enveloppes sont complémentaires, pas concurrentes :
L'assurance-vie est souple et disponible à tout moment. Elle est idéale pour constituer une épargne accessible, préparer un projet à moyen terme ou optimiser la transmission de son patrimoine. Sa fiscalité est avantageuse après 8 ans.
Le PER est dédié à la retraite. Son principal avantage est la déductibilité des versements du revenu imposable — un avantage immédiat et puissant pour les contribuables à fort TMI. En contrepartie, les fonds sont bloqués jusqu'à la retraite (sauf cas exceptionnels).
La règle générale : si vous payez plus de 30% d'impôt, le PER est souvent prioritaire car l'économie fiscale immédiate est significative. L'assurance-vie complète ensuite pour la liquidité et la transmission. La combinaison des deux est souvent la stratégie optimale.
5. Qu'est-ce que le plafonnement des niches fiscales et comment le contourner ?
La plupart des réductions d'impôt (FCPI, FIP, Pinel...) sont soumises à un plafond global de 10 000 € par an. Cela signifie que vous ne pouvez pas cumuler indéfiniment des réductions d'impôt via ces dispositifs.
Cependant, certains dispositifs échappent à ce plafond :
- Loi Malraux : hors plafonnement — réduction d'impôt de 22% à 30% des travaux
- Monuments Historiques : hors plafonnement — déduction de 100% des travaux
- Girardin industriel : partiellement hors plafonnement (dérogation de 18 000 €)
Si vous avez déjà atteint le plafond des 10 000 € via d'autres dispositifs, ces trois solutions vous permettent de continuer à réduire votre impôt sans limite supplémentaire.
Yvan SORBIER
Président fondateur